Потребительские кредиты

Сбербанк России предоставляет населению возможность приобретения бытовой техники, электроприборов, мебели и прочих товаров на условиях базовой или специальной программы потребительского кредита. В зависимости от выбранной программы Сбербанк позволяет гражданам РФ в возрасте старше 18-21 года приобрести потребительские товары. Причем взять потребительский кредит в Сбербанке могут даже лица пенсионного возраста при условии, что на момент внесения последнего платежа Заемщику исполнится не более 65-75 лет.

Основным условием получения потребительского кредита в Сбербанке является стаж работы Заемщика: за последние 5 лет он должен превышать один год, а на текущем месте – 6 месяцев. Срок предоставления кредита может зависеть от наличия временной регистрации: в таком случае, кредит будет выдан на период, не превышающий срок действия регистрации Заемщика. Однако это ограничение не относится к клиентам, имеющим зарплатный счет/вклад в Сбербанке. Благодаря сервису «Сбербанк онлайн», потребительский кредит можно погашать через интернет-банкинг. Сбербанк предоставляет ряд онлайн услуг, включая консультации по потребительскому кредиту.

Базовые программы потребительского кредитования

Получить потребительский кредит в сбербанке по базовой программе можно в одной из трех валют (рубли, доллары США или евро) сроком до пяти лет. Сбербанк выдает потребительские кредиты без обеспечения либо с поручительством физических лиц.

Потребительский кредит без обеспечения

Основные преимущества потребительского кредита Сбербанка без поручителей:
- Получение займа суммой до 1.500.000 рублей без поручительства и залога;
- Отсутствие комиссионных выплат по кредиту;
- Предоставление привилегий для клиентов, имеющих зарплатный/пенсионный вклад в Сбербанке (пониженные ставки по кредиту, рассмотрение заявки по предоставлению только паспорта в срок не более двух часов);
- Предоставление по желанию моментальной карты с кредитным лимитом 150.000 рублей или персонализированной карты с кредитным ограничением в 200.000 рублей. Выдача карты с возможностью снятия наличных осуществляется после одобрения заявки на получение потребительского кредита в Сбербанке.

Условия кредитования

Получить кредит на потребительские нужды в Сбербанке можно одной из трех валют. Минимальный размер кредита без поручительства составляет 15000 рублей, 450 долларов США или 300 евро, а для жителей Москвы и клиентов Московских отделений Сбербанка минимальный порог равен 45000 рублей, 1400 долларам США или 1000 евро. От трех месяцев до пяти лет – период, на который выдает заемные средства Сбербанк. Потребительский кредит без обеспечения имеет максимальный порог в 1.5 млн рублей, 50 тыс. долларов США или 38 тыс. евро. Важно знать, что общие долговые обязательства перед банком не могут превышать 3 млн рублей или эквивалента в иных валютах по курсу Банка России, установленного в момент подписания договора. Комиссионное вознаграждение на потребительский кредит Сбербанк без поручителей отсутствует.

Проценты по потребительскому кредиту без поручителей

Потребительский кредит в Сбербанке выдается на различных условиях, в зависимости от срока кредитования и валюты, причем процентная ставка зависит от категории физических лиц:

1. Лица, имеющие счет в Сбербанке, на который поступает заработная плата или пенсия
2. Лица, работающие на аккредитованных предприятиях
3. Прочие физические лица

Также ставка потребительского кредита в Сбербанке зависит от наличия положительной истории кредитования. Условия потребительского кредита Сбербанка позволяют получить заемные средства без первоначального взноса и поручительства. Проценты по потребительскому кредиту Сбербанка в рублях колеблются от 15.3% до 20%, а в иностранной валюте – от 13.05% до 15.4%.

Требования к Заемщику

Приобрести потребительские товары по кредиту без обеспечения в Сбербанке можно гражданам РФ в возрасте старше 21 года, причем Заемщиком могут стать даже лица пенсионного возраста при условии, что на момент внесения последнего платежа Заемщику исполнится не более 65 лет. За последние 5 лет стаж работы Заемщика должен превышать один год, а на текущем месте – 6 месяцев.

Документы для подачи заявки

Для получения потребительского кредита необходимо предоставить в Сбербанк следующие документы:

• заявление-анкета Заемщика;
• паспорт гражданина России с обязательным наличием отметки о регистрации;
• в случае необходимости - документ, подтверждающий временную регистрацию по месту пребывания;
• справка о финансовом состоянии Заемщика за последние 6 месяцев, если в Сбербанке не открыт его зарплатный/пенсионный счет;
• документ, подтверждающий трудовую деятельность - копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Условия получения и порядок погашения потребительского кредита

Рассмотрение заявки на получение кредита может занять от двух часов до двух рабочих дней с момента подачи комплекта необходимых документов. Срок рассмотрения может быть увеличен по усмотрению Банка. Потребительский кредит наличными Сбербанк России выдает в любой день в течение периода в 30 календарных дней, начиная с момента утверждения заявки. Физические лицам получают заем по месту регистрации, клиенты компаний - по месту аккредитации предприятия. Выдача осуществляется путем перечисления заемных средств на счет вклада, позволяющего производить приходно-расходные операции.

Погашение кредита производится путем внесения равных платежей на протяжении всего периода кредитования. Возможно досрочное погашение без ограничения минимального уровня вносимых средств и без взимания комиссий. В случае несвоевременного внесения платежа Заемщик обязан погасить пеню в размере 0.5% от суммы просроченного взноса, которая начисляется ежедневно, начиная с момента неуплаты.

Потребительский кредит под поручительство физического лица

Отличие потребительского кредита, выдаваемого под поручительство, от займа без обеспечения заключается в большей сумме (до 3 млн рублей) и возможности привлечь в качестве созаемщика супруга.

Условия кредитования

Получить кредит на потребительские нужды под поручительство можно в одной из трех валют. Минимальный порог кредита аналогичен уровню кредита без обеспечения, а максимальный достигает 3 млн рублей, 100 тыс. долларов США или 76 тыс. евро. Срок кредитования может составлять от трех месяцев до пяти лет, в зависимости от наличия временной регистрации. Обеспечением по кредиту выступают поручительство одного или двух физических лиц.

Процентные ставки по потребительскому кредиту под поручительство

Потребительский кредит в Сбербанке можно взять на различных условиях, в зависимости от срока кредитования и валюты, причем процентная ставка зависит от категории физических лиц. На ставку потребительского кредита в Сбербанке влияет наличие положительной истории кредитования. Сбербанк кредит на потребительские нужды под поручительство предоставляет без первоначального взноса. Потребительский кредит Сбербанк, проценты которого зависят от срока кредитования, выдается в рублях по ставке от 14.4% до 19%, а в иностранной валюте – от 12.15% до 14.4%.

Требования к Заемщику

Приобрести потребительские товары по кредиту под поручительство в Сбербанке можно гражданам РФ в возрасте старше 18 лет, причем Заемщиком могут стать пенсионеры даже лица пенсионного возраста при условии, что на момент внесения последнего платежа Заемщику исполнится не более 75 лет. Стаж работы Заемщика за последние 5 лет должен превышать один год, а на текущем месте – 6 месяцев (для 18-20-летних Заемщиков – от 4х месяцев).

Документы для подачи заявки

Для получения потребительского кредита необходимо предоставить в Сбербанк перечень документов базового кредитования. Дополнительно предоставляются паспорт и справка о платежеспособности созаемщика или поручителя. Заемщикам в возрасте 18-20 лет требуется также предоставить документы, подтверждающие родство с поручителями.

Условия получения и порядок погашения кредита под поручительство

Рассмотрение заявки на получение кредита может занять до двух рабочих дней с момента подачи комплекта необходимых документов. Возможность получить потребительский кредит доступна 30 календарных дней с момента утверждения заявки: физическим лицам - по месту регистрации, клиентам компании - по месту аккредитации предприятия. Выдача кредита, порядок внесения платежей и санкции в случае несвоевременной оплаты соответствует условиям потребительского кредита без обеспечения.

Специальные программы потребительского кредитования

Потребительский кредит Сбербанка России по специальной программе выдается на долгосрочный период: до семи лет под залог недвижимости, до 11 лет – на образование, а при государственной поддержке – на срок обучения, увеличенный на 10 лет.

Потребительский кредит под залог объектов недвижимости

Сумму потребительского кредита под залог недвижимости можно рассчитать в любом отделении Сбербанка. Основные преимущества потребительского кредита Сбербанка под залог недвижимости:

- Получение крупной денежной суммы на срок от трех месяцев до 7 лет;
- Отсутствие комиссионных платежей;
- Доступные процентные ставки.

Условия и проценты кредитования

Получить кредит на потребительские нужды под залог имущества можно в рублях, долларах США или евро. Порог минимального уровня кредита составляет 1 млн рублей, 35 тыс. долларов США или 25 тыс. евро, максимального – 10 млн рублей, 355 тыс. долларов США или 250 тыс. евро, но не более 70% от стоимости объекта недвижимости, предоставленного в качестве залога. В качестве залога могут быть предоставлены: квартира, земельный участок, гараж, а также поручительство супруга Заемщика или других платежеспособных физических лиц. Ставка по кредиту в рублях для работников аккредитованных предприятий составляет 12.85%, в долларах США и евро – 12.05%. Прочими физическими лицами кредит в рублях будет предоставлен под 14.25%, а в долларах США и евро – под 13.4%.

Требования к Заемщику

Получить потребительский кредит под залог можно гражданам РФ в возрасте старше 21 года, причем Заемщиком могут стать даже лица пенсионного возраста при условии, что на момент внесения последнего платежа Заемщику исполнится не более 75 лет. Стаж работы Заемщика за последние 5 лет должен превышать один год, а на текущем месте – 6 месяцев.

Документы для подачи заявки

Чтобы получить потребительский кредит, документы Сбербанк предоставляются те же, что и для получения базового потребительского кредита. Дополнением к комплекту являются документы по закладываемому имуществу.

Условия получения и порядок погашения потребительского кредита

Рассмотрение заявки на получение кредита может занять не более 10 рабочих дней с момента подачи комплекта необходимых документов. Получить потребительский кредит можно по месту регистрации в течение 45 календарных дней с момента утверждения заявки банком. Выдача кредита, порядок внесения платежей и санкции в случае несвоевременной оплаты соответствует условиям потребительского кредита без обеспечения. Особое место среди специальных программ потребительского кредитования занимает образовательный кредит. Отличие от программы кредитования образования при поддержке государства заключается в том, что госпрограмма позволяет оплатить 100% стоимость обучения.

Для получения образовательного кредита с государственным субсидированием Заемщику потребуется пройти отбор для участия в госпрограмме. Ознакомиться со списком ВУЗов, обучение в которых можно оплатить при поддержке государства, можно в приказах Министерства образования и науки РФ.

Образовательный кредит с государственной поддержкой имеет ряд преимуществ:
- заемщиком может стать гражданин РФ в возрасте от 14 лет;
- пониженные процентные ставки;
- льготный срок кредитования (дополнительные 10 лет, предоставляемые помимо срока обучения);
- на решение о выдаче кредита не влияет платежеспособность участника госпрограммы;
- отсутствие комиссионных платежей и необходимости обеспечения кредита;

Более подробную информацию о программах потребительского кредитования можно узнать на официальном сайте Сбербанка и форуме.