В конце июля Сбербанком будет запущен пилотный проект, суть которого - выдача ипотечных кредитов гражданам России для покупки недвижимости в Турции и Чехии. Чуть позднее - в августе - к участию присоединится Хорватия.

В Турции Сбербанк владеет Denizbank, в Европе является обладателем  Sberbank Europe. Данные банки и станут кредиторами по ипотеке для россиян. Для Турции суммы кредита ограничений не имеют при условии кредитования не более 60% от стоимости жилья;  ставка - от 1% в рублях ежемесячно; срок кредита - до 10 лет.

Для Чехии максимальной суммой кредита станет 27 млн крон, что примерно соответствует 1 млн евро, под ставку в максимум  5% годовых в чешской валюте при первоначальном 50%-ном взносе на срок от 5 до 25 лет.

Среди конкурентов предложение от Сбербанка выглядит привлекательнее: так, ипотека от Raiffeisen в Чехии выдается максимум на 8 млн крон, а ставки при аналогичных условиях равняются 5,4-6,5% в национальной единице - сообщает сайт банка.

В банке рассчитывают, что предложение будет востребовано в массовом клиентском сегменте, отметил чиновник Сбербанка, подчеркивая, что еще до официального старта продукта в банке наблюдается устойчивый интерес к покупке зарубежной недвижимости в кредит. Самым востребованным является жилье туристических зон и столицы стран.

По мнению А. Малышева, руководителя подразделения Сбербанка, финансовой структурой уже запущена русскоязычная служба поддержки клиентов в Турции и Чехии, работают отделения, специализация которых - российские клиенты. Дать оценку объемам таких займов в банке пока затрудняются: для этого и создан пилотный проект.

Группа ВТБ тоже заинтересована в ипотеке: осенью там планируют начать выдавать кредиты для покупки недвижимости в Европе - сообщил зампред правления финансовой структуры Анатолий Печатников.

Первая ипотека будет выдаваться в Австрии, чуть позже - во Франции. Средства будут будут выдаваться европейскими «дочками» структуры. Но продукт не готовится для массового потребителя – в этом банке ставку делают на состоятельных клиентов в России, Украине, Грузии и Армении.

К так называемому премиум-сегменту относят клиентов, имеющих депозиты от $0,5 млн: таких у «ВТБ 24» около 4000 человек. Им принадлежат депозиты общей суммой 325 млрд руб., что составляет почти четверть от всех вкладов физлиц структуры. Они имеют запросы на ипотеку за рубежом, и многие из них предпочитают покупать крупные объекты в кредит, чтобы не изымать деньги из своих проектов.

Такая выдача, по признанию Печатникова, составит десятки-сотни кредитов в год, поэтому заметного роста ипотечного портфеля не ожидается. Ставки должны конкурировать: быть не выше, чем у западных банков, что работают на европейском рынке ипотеки.

На кредитах для приобретения жилья конкуренция государственных банков на рынке Европы не закончится. Вслед за ВТБ, что еще в 2011 г. начал привлекать вкладчиков из Европы, намерен выйти на рынок розничных депозитов и Sberbank Europe. Посредством  онлайнового банка Sberbank Direct средства вкладчиков будут привлекаться в Германии. Вклады в Германии призваны дополнительно фондировать госбанк.

Группа ВТБ в первые два года успешно привлекла через интернет-банк от вкладчиков Европы более 2 млрд евро: свою роль сыграла более высокая доходность российского госбанка. В России такими объемами розницы обладают банки из топ-50.
Сегодня ВТБ готовится предложить россиянам открытие счетов в европейских дочерних структурах группы, говорит Печатников. Это даст ВТБ возможность удержать в группе состоятельных россиян и их средства.

При открытии счетов или выдачи кредита в Австрии от российского банка “ВТБ 24” клиент проходит проверку в России, и это удобно для клиентов.

По мнению зампреда правления Райффайзенбанка Андрея Степаненко, привлечение  вкладов в розницу в Европе - это хорошая идея, при условии, что госбанками будет предложены ставки выше, чем в западных структурах. Скорее всего, объемы, привлеченные Сбербанком и ВТБ от вкладчиков в Европе, серьезно повлияют на диверсификацию источников фондирования, поскольку для масштабов балансов государственных банков это - несущественные суммы, считает Степаненко. Однако привлечение депозитов позволит сформировать базу клиентов, которой можно будет  предложить позднее активные операции.

Совокупный ипотечный портфель российских банков в июне превысил 3 трлн рублей. В течение четырех месяцев нынешнего года банками выдано около 300 000 жилищных кредитов, их сумма - 496 млрд рублей. Это почти в полтора раза превышает уровень тех же месяцев прошлого года и в количественном, и в денежном выражении.

Такой бурный рост вызывает беспокойство Агентства по ипотечному жилищному кредитованию: в последнее время растет доля заемщиков, получивших кредиты на более низких требованиях. Такие заемщики, особенно с серыми доходами, характеризуются более высоким уровнем кредитного риска – считают в АИЖК. Популяризация кредитов, имеющих низкий первоначальный взнос и не имеющих официального подтверждения доходов, ведет к увеличению кредитных рисков банков, так как в случае кризиса такой заемщик окажется весьма уязвимым к возможному снижению доходов.