Пока что Сбербанком не выполняется плановых показателей в привлечении средств населения, сообщил на днях зампред правления госбанка. Планы Сбербанка подразумевали рост в сравнении с июнем прошлого года на 15%, говорит Александр Торбахов, но рост происходил в более медленном темпе, поэтому прирост в июне составил 12%.

В марте, исходя из данных ЦБ, банки потеряли 2% средств населения. Сбербанк тогда лишился 68 млрд руб. физлиц, что равняется примерно 0,9%. Отток средств населения в финансовой системе присутствовал и в мае, его индекс – 0,5%. В мае Сбер лишился 0,9%, и, хотя эту поерю ему удалось вернуть в июне, когда прирост показал также 0,9%, в целом первое полугодие показало сокращение объема частных средств на 1%, что в абсолютном показателе равняется 7,96 трлн руб.

Отток средств зампред правления банка объясняет двумя причинами. Первая из них – традиционная: год от года имеет место тенденция аномального роста остатков в декабре и резкого их уменьшения в январе. К тому же в прошлом году пенсионным фондом было перечислено в декабре большее количество январских выплат, вот амплитуда роста и сокращения и оказалась еще большей. Когда говорят, утверждает Торбахов, что банк не дорос до 1 января, – это правда, но причины этого – в данной аномалии. Также, добавляет Торбахов, сравнивать лучше с 1 декабря. Второй причиной является отток вкладов населения в марте. Тогда граждане предпочитали забрать деньги и унести их либо домой, либо в ячейки, – говорит один из сотрудников Сбера.

Большинство этих денег до сих пор не вернулись в финансовые структуры из-за нестабильной политической ситуации.

Тем не менее Сбербанк смог компенсировать этот отток. Согласно предварительной отчетности, на 28 июля банк имел прирост в 1,5%, – говорит Торбахов. Зампред правления считает также, что итоги июля покажут наконец итоги января и нивелируют отток первых шести месяцев года.

Аналитик Михаил Шлемов же связывает сокращение оттока на 1 процент исключительно с валютной переоценкой: доля валютных вкладов Сбербанка на 1 июня составляла около 20%, а в июле произошло ослабление рубля на 5,6%, говорит он. Без учета валютной переоценки июль мог даже показать отток по вкладам. Прогноз UBS дает увеличение розничных вкладов Сбербанка к концу года в 12%. Ни в коем случае нельзя сбрасывать со счетов геополитические риски, негативно влияющие на приток вкладов, – убежден  Шлемов.

Старший вице-президент «ВТБ 24» подтверждает фиксацию эффекта валютной переоценки. Большую волатильность показывает премиум-сегмент, поддерживает его предправления СКБ-банка, а средства вкладчиков суммой до 700 000 руб., не увеличиваются, но и не уходят. Вероятно, что рост вкладов почувствовал влияние валютной переоценки, считает Зибарев: она обычно дает значительный плюс или минус.

С ним соглашается аналитик «Совлинка». Укрепление валютной корзины, говорит Ольга Беленькая, позволяет валютным вкладам переоцениваться и показывать прирост. В целом уменьшение оттока на 1% для Сбербанка вполне реально, полагает аналитик, в хорошие времена госбанк имел и больший месячный приток. И оба аналитика просят не забывать, что Сбербанком повышались ставки по вкладам, правда, единожды – в июне. Тогда они увеличились на 0,25-1,2 процента по открытым дистанционно депозитам и сберегательным сертификатам.

Сбербанк стремится не переплачивать за депозиты, хотя рынок сейчас диктует высокие ставки. Однако, считает Беленькая, займы у ЦБ становятся дороже, приток извне сокращается, и поэтому, скорее всего, Сбербанк будет вынужден повышать ставки по депозитам. Её прогнозы дают рост по депозитам к концу года на уровне 5-10%.

В Сбербанке признают возможность повышения ставок по вкладам: ожидания, как утверждает Торбахов, «более или менее рыночные, а рынок в целом ждет удорожания денег».

В течение первого полугодия банкам пришлось пережить отток средств населения три раза: в январе, марте и мае. Итогом за полгода стала утечка из банков 0,4% депозитов частных лиц, а годовой прирост в июне показал 8% – минимальный за последние пять лет. В июне прошлого года годовой показатель роста равнялся 21,8%.