В феврале текущего года было принято правительственное решение о государственном субсидировании ставок по ипотеке. В середине марта были утверждены правила субсидирования, а фактическое предоставление субсидий должно было начаться с апреля, однако банки – участники столкнулись с рядом сложностей в реализации программы. С целью их разрешения заместитель министра финансов Алексей Моисеев провел с банкирами рабочее совещание.

Первой сложностью представители банков-участников называют то, что регулятор принимает в залог только ипотечные облигации, не финансируя непосредственно ипотечное кредитование. Программа не позволяет проводить секьюритизацию льготных кредитов через специальное юридическое лицо (SPV). В свою очередь осуществление секьюритизации с банковского баланса не дает возможности снять нагрузку с капитала финансового учреждения.

Второй проблемой программы банкиры обозначают субсидирование лишь тех займов, по которым заемщик дал согласие на страхование его жизни, здоровья и права собственности на недвижимость. Однако требование по выполнению таких условий вступает в противоречие с ипотечным законодательством и позицией Федеральной Антимонопольной службы касательно навязывания банками страхования.

Банкиры утверждают, что обязательное страхование создает дополнительные риски по ранее предоставленным льготным займам. Суть заключается в том, что заемщик может дать согласие на страхование и оплатить первые взносы при оформлении кредита, однако впоследствии отказаться от оплаты страховок. В таких случаях займы перестанут отвечать требованиям государственной программы, а выдавшие их банки могут не получить процентные доходы и субсидии.

Следующей проблемой банкиры считают невозможность изменения ключевой ставки по уже подписанным договорам. По их мнению, снижение ставки для новых заемщиков может привести к недовольству тех, кто ранее оформил кредит.

Описанные недостатки и ряд других мелких недочетов создают сложности для успешной реализации программы субсидирования ставок по ипотеке. Она требует дополнительных разъяснений, которые будут сформулированы в отдельном документе и опубликованы на сайте Министерства Финансов.