О том, что Сбербанк собирается привлечь субординированный кредит от Центробанка на 200 млрд рублей, он сообщал в отчетности за период с января по июнь. Средства будут направлены на «финансирование активных операций». В итоге Сбербанк взял в долг средства, возвращенные регулятору в 2010 году досрочно.

В кризисный период 2008-2009 гг. государственный банк занял у Центробанка 500 миллиардов рублей под 8,5% годовых, выбрав максимальный объем, на который может претендовать госбанк. Но уже в 2010 году Герман Греф предупредил, что, в случае, если ставки не опустятся ниже 6%, то банк вернет часть долга. Это и произошло.

Теперь Сбербанк может либо конвертировать эти деньги в «бессрочный» кредит, продлив его на полвека и имея возможность дальнейшей пролонгации, либо вложить в привилегированные акции. При желании погасить долг госбанк также сможет это сделать, вплоть до 2019 года: такой законопроект был внесен правительством в Госдуму на позапрошлой неделе.

Каким вариантом воспользуется банк, его представитель не сообщал. От зампреда правления банка Александра Морозова звучала информация о том, что предпочтительнее изначально для Сбербанка был вариант конвертации кредита в бессрочный долг. Герман Греф также говорил ранее, что, если не конвертировать средства, то конкуренты снова получат бесплатные деньги для капитала, а Сбербанк – нет.

Большой необходимости в привлечении средств на сегодня у банка не было, уверен аналитик Михаил Шлемов. В расчете достаточности капитала по РСБУ этих средств пока нет, но, если конвертация состоится, они сразу станут капиталом первого уровня.

Пока количество активных операций, куда могли бы быть направлены полученные деньги, невелико. Наполнение корпоративного кредитного портфеля сократилось за месяц на 0,4%, показав 9,4 трлн рублей за счет переоценки кредитов в валюте, как уточняют в госбанке. В июне рубль укрепил свои позиции на 3,2%, а примерно треть портфеля Сбербанка составляют корпоративные кредиты, говорит эксперт. В июне начали быть доступными внешние рынки, ажиотажа среди компаний на кредиты уже не было. Кредиты для физлиц увеличены Сбербанком в июне на 2%, а в общем кредитный портфель банка вырос на 0,3%.

Доля просроченных долгов сократилась до 2,4% вместо 2,5. Скорее всего, Сбербанк продал плохие долги: это традиционно происходит в июне и декабре, утверждают аналитики Альфа-банка.

В течение месяца вклады от населения прибавили 75 млрд руб., что составило почти 1 пункт в процентном выражении и дало цифру в 7,96 трлн руб в абсолютном. Впервые за этот год в июне Сбербанком были подняты ставки для населения, до 1,2 процентного пункта. Госбанк сумел нивелировать отток средств вкладчиков в мае, составивший также около1%, но с начала года их показатель сократился на 1%. Средства компаний  сократились аж на 7%, что объясняется со стороны банка валютной переоценкой.

Сегодня Сбербанка демонстрирует максимальное соотношение кредитов к депозитам – 113%. Традиционно он ниже, считает эксперт «Совлинка». По словам Ольги Беленькой, рынок имеет определенный дефицит ликвидности, а Сбербанк не намерен переплачивать за депозиты и стремится к замещению этих средств недорогими средствами Центробанка, которые в случае конвертации станут долгосрочным фондированием.

В прошлом месяце госбанку удалось впервые за последний квартал увеличить чистую прибыль: заработано 31,1 миллиарда рублей, это почти на 22% больше, чем в мае. Также в июне банком созданы 17,7 млрд руб. резервов.  Сокращение на 20% операционных расходов и доход от основной деятельности сгладили высокие затраты на резервы, говорят аналитики.